Han tjener mere end 85.000 euro om året, men hans største bekymringer er ensomhed og en realkreditlån på 215.989,20 euro, som han ikke kan betale. Er det muligt at forene disse to virkeligheder?
Det er en slående sag om en tidligere amerikansk embedsmand, der som 63-årig modtager en årlig pension på 85.495,72 euro og har en opsparing på 89.995,50 euro. Hans tilsyneladende økonomiske komfort står imidlertid i kontrast til det faktum, at han stadig skylder 215.989,20 euro på sit hus. For ham kan beslutningen om at sælge og leje det ud være den bedste måde at slippe af med denne byrde og samtidig omgive sig med mennesker. Er denne plan realistisk? Det afhænger ikke kun af tallene, men også af de månedlige udgifter, han har til hensigt at afholde.
Hvorfor skylder en 63-årig pensioneret embedsmand med en høj pension 215.989,20 euro i realkreditlån?
Selvom det kan virke usædvanligt, at en person med en så stor pension ikke har betalt sin boligfritagelse fuldt ud, bekræfter statistikkerne, at dette ikke er et enkeltstående tilfælde. Ifølge data fra den amerikanske folketælling har over 38 % af husholdninger med medlemmer over 65 år stadig en boligfritagelse. De vigtigste årsager er normalt sen køb af hus eller refinansiering af tidligere gæld.
Men hvem kan komme i samme situation? Enhver pensionist, der har forlænget sit realkreditlån for at dække andre udgifter (børns uddannelse, renovering af huset eller uforudsete udgifter til lægebehandling), kan ende med at betale afdrag indtil de er 70 år eller ældre. For mange giver salg og flytning til en stabil leje en pause: de bevarer likviditeten og er ikke bundet af lange månedlige betalinger.
Hvordan finansiel planlægning hjælper dem, der tjener mere end 85.000 euro i årlig pension, men stadig har gæld
Ifølge eksperter som Joe Favourito og Anthony Ogurek, finansielle planlæggere, som er blevet interviewet af specialiserede medier, afhænger det hele af niveauet af personlige udgifter. At have en god pension er én ting, men at vide, hvordan man forvalter den, er noget helt andet. Vil du vide mere? Det første, de råder til, er at lave en realistisk analyse af de vigtigste udgiftsposter (mad, forbrugsvarer, sygesikring) og de diskretionære udgifter (underholdning, rejser eller personlige luksusudgifter).
De understreger også vigtigheden af at have et budget. Faktisk advarer Ogurek om, at det er umuligt at vurdere bæredygtigheden af en pensionsordning, hvis man ikke ved, hvor meget man bruger hver måned på leveomkostninger. Derfor anbefaler de at udarbejde et realistisk oversigt over indtægter og udgifter, inden man træffer beslutning om at sælge eller beholde sit hus.
Er det værd at ansætte en finansiel rådgiver for at sikre sin pension med en så høj realkreditlån?
Både Joe Favoreito og Alonso Rodriguez Segarra fra Advise Financial er enige om, at professionel hjælp kan være vigtig. Imidlertid kan prisen for disse tjenester variere fra 150 til 450 dollars i timen eller endnu mere, afhængigt af sagens kompleksitet. Mange pensionister spørger sig selv, om det er værd at betale disse gebyrer; virkeligheden er, at for dem, der stadig er tynget af betydelige gældsforpligtelser, kan det være en vigtig investering.
Det vigtigste er at vide, hvor meget du bruger hver måned, og ikke overskride det beløb, du har råd til ved månedens udgang. Derfor understreger eksperter vigtigheden af ikke at improvisere og om nødvendigt søge rådgivning, inden man træffer beslutninger, der vil påvirke ens langsigtede aktiver. Hvem kan ansøge om denne service? Stort set alle, der ønsker en struktureret pensionsplan og på forhånd kender deres mulige indtægts- og udgiftsscenarier.
Derfor er det ikke en skør idé at sælge sit hus for at leje det ud, når man er 63 år og har en høj pension. Det hele afhænger af økonomisk fornuft, personlige prioriteter og viljen til at planlægge i god tid. I sidste ende handler det ikke kun om tal, men også om den livskvalitet, man ønsker at opretholde: »Jeg er ensom og ønsker ikke at være alene, når jeg bliver ældre,« indrømmer hovedpersonen i denne historie. Hans behov går ud over et rent økonomisk problem; han søger kammeratskab og tryghed.
